Opiniones y valoraciones de IUVO
Los usuarios de IUVO destacan que sus servicios son excelentes, no solo por ofrecer una gran diversidad de préstamos y prestaciones, sino porque su trato con el cliente es de muy buena calidad. Su servicio de atención al cliente puede sufrir ciertos retrasos en horas punta, pero por lo general atienden de manera rápida, solucionando los problemas de sus clientes de forma efectiva y definitiva.
En cuanto a publicidad y notificaciones, algunos usuarios han hecho notar que sus correos electrónicos les parecen excesivos. Sin embargo, puedes configurar las notificaciones que quieres recibir desde tu perfil en IUVO, y problema arreglado. Algunos apuntaron, además, que durante los primeros días desde el registro recibieron llamadas de asesores de IUVO. Basta con indicar que no quieres recibir estas llamadas para que se detengan, lo cual es de agradecer.
Por lo demás, mi opinión sobre IUVO es óptima. Es una de las pocas plataformas de Crowdlending que ofrecen una garantía de recompra. Además, al ser una plataforma relativamente nueva dispone de una cartera de préstamos con más de 200 alternativas, lo cual te permitirá diversificar bien tus inversiones.
Por todo esto, y por sus intereses que llegan a ser superiores al 15%, creo que merece la pena abrir una cuenta en IUVO como plataforma de Crowdlending. Y como puedes hacerlo con tan solo 10 euros, no hay razones para no darle una oportunidad.
Ventajas | Desventajas |
- Entidad regulada por la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia.
- Rentabilidad media anual superior al 9%.
- Garantía de recompra: recupera el capital invertido.
- Préstamos de diversa naturaleza en diferentes países, gran variedad de oferta.
- Estrategias de autoinversión o inversión manual.
- Puedes empezar a invertir con tan solo 10 euros.
- Préstamos en mercado poco frecuentes, como el mercado búlgaro o rumano.
- Mercado secundario con el cual obtener liquidez.
| - La garantía de recompra solo cubre el capital invertido, y no los intereses generados.
- Comisión del 1% al vender en el mercado secundario.
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El auto-invest es una buena forma de empezar a invertir, pero puede exponerte a riesgos. El sistema de autoinversión de IUVO invertirá en el primer préstamo que cumpla con los requisitos que hayas seleccionado manualmente, pudiendo quedar tu inversión más expuesta ante ciertos originadores.
Es decir, con el sistema de auto-invest podrás ser el único inversor, o el inversor principal de un originador. Esto puede significar que tus perdidas sean mayores si el originador va a la quiebra. Una buena forma de evitar esto es hacer una cartera automática para cada originador. Será un proceso más largo, pero te permitirá evitar quedar expuesto frente a ciertos originadores.
Préstamos IUVO – Selección manual
Si lo prefieres, puedes invertir en préstamos que selecciones de forma manual. Esto conlleva más trabajo, ya que deberás considerar muchos parámetros que, en caso de que optes por la autoinversión, IUVO selecciona por ti. Sin embargo, si estás buscando una inversión particular en un único originador, o tienes muy claro que es lo que estás buscando, es una buena forma de invertir.
En primer lugar, debes saber que IUVO ofrece un mercado primario y un mercado secundario. Del mercado secundario te hablaré más adelante, cuando hablemos de la liquidez de IUVO.
En el mercado primario podrás invertir en préstamos de originadores de manera manual. Para ello deberás tener en cuenta los siguientes parámetros:
- País: Ya sabes que lo ideal es diversificar geográficamente tus inversiones en préstamos. En IUVO podrás elegir entre Estonia, Polonia, Georgia, y sus mercados más populares, Rumanía y Bulgaria.
- Tipo de préstamo: En IUVO podrás invertir en préstamos avalados por vehículo, hipotecarios, personales, empresariales, y de corto plazo. Cada uno tiene sus ventajas y sus riesgos, siendo el préstamo personal el de mayor riesgo y el de mayor rentabilidad potencial.
- Originadores: Son las entidades de crédito en cuyos préstamos podremos invertir. Actualmente IUVO colabora con EasyCredit, FastFinance, BBG, KFP, VivaCredit e iCredit.
- Nivel de riesgo: Existen 6 niveles de riesgo (A, B, C, D, E, y HR). A es el nivel de riesgo más bajo, y HR el más elevado. Sin embargo, a mayor sea el riesgo, mayor será la rentabilidad, por lo que lo recomendable es diversificar nuestras inversiones en diferentes tipos de riesgo.
- Capital Garantizado: IUVO ofrece una garantía de recompra en todos los préstamos en los que podemos invertir. En la inmensa mayoría de los casos, esta garantía de recompra cubre el 100% del capital invertido, pero no los intereses.
- Interés del Préstamo: El interés del préstamo puede variar entre el 5% y el 15%. Deberemos considerar nuestro perfil de riesgo y la oferta disponible para diversificar nuestras inversiones en diferentes tipos de interés.
- Duración del préstamo: Define cuánto durará el préstamo. Es decir, cuanto tiempo tardarán en devolverte tu dinero. Suele medirse en meses, aunque en ocasiones se medirá en trimestres o semestres. En este punto verás dos números. En primer lugar, el número de plazos ya pagados, en segundo, el número de plazos a pagar.
- Tipo de plazo: Establece el tipo plazos en los que se paga el préstamo. Pueden ser en semanas, meses, trimestres, o semestres.
- Estado del préstamo: Nos indica si el prestatario está llevando al día sus pagos o, por el contrario, está incurriendo en algún tipo de retraso.
- Invertir: El último parámetro a definir es la cantidad a invertir. En IUVO puedes invertir desde un mínimo de 10 euros.
Seguridad y Garantías, ¿es seguro invertir en IUVO?
Lo cierto es que IUVO es una de las plataformas de Crowdlending más seguras en la actualidad. En primer lugar, es una plataforma regulada por la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia. Esta institución vendría a ser el equivalente al CNMV en España, por lo que podemos considerar que IUVO Group es una entidad segura.
A pesar de que las inversiones siempre conllevan un riesgo, en IUVO existe garantía de recompra en todos sus préstamos. Esto quiere decir que, en caso de que pasados 60 días desde el plazo de pago no se haya amortizado el capital prometido, el originador tiene la obligación de devolverte el total (o una parte, en pocas ocasiones) de tu inversión inicial.
Si bien la garantía de recompra no garantiza que consigas los intereses devengados en la inversión, al menos siempre podrás recuperar el capital invertido. Por supuesto, los préstamos de IUVO están expuestos a los mismos riesgos que cualquier otra plataforma de Crowdlending:
- Falta de liquidez: Aunque existe una manera de recuperar tu capital antes de que acabe el plazo del préstamo en el que hayas invertido, cómo te contaré a continuación, no es seguro que puedas recuperarlo antes de que acabe el plazo establecido.
- Originadores que se declaran en quiebra: Este caso no es habitual en IUVO, ya que la empresa realiza una selección exigente de originadores. Pero en caso de que el originador en cuyo préstamo has invertido se declarara en quiebra, la garantía de recompra no tendría vigencia, y perderías el capital invertido.
¿Es posible sacar dinero de IUVO? – Liquidez
Lo cierto es que, a pesar de que en el Crowdlending y en las inversiones P2P es difícil recuperar el capital invertido antes de que acaben los plazos establecidos por el préstamo, es posible hacerlo.
En IUVO existe un mercado secundario en el cual podrás vender tus inversiones y comprar las que ofrezcan otros inversores como tú. Actualmente, la demanda es mayor a la oferta, por lo que no es difícil revender las inversiones que hayamos adquirido.
Es por eso que, al menos por el momento, las posibilidades de obtener liquidez de manera rápida en IUVO, antes de que acaben los plazos de los préstamos en los que has invertido, son elevadas. Sin embargo, esto puede cambiar en cualquier momento. No es ninguna garantía. Asegúrate de poder prescindir de tu inversión durante el plazo establecido antes de abrir ninguna operación.
Fiscalidad y Tributación en Hacienda: ¿Qué retenciones e impuestos se aplican a las ganancias?
Los intereses que recibamos desde IUVO estarán libres de impuestos. Es decir, recibiremos nuestro dinero en bruto. A lo ganado en las inversiones que realicemos deberemos aplicarle una retención del 19% que deberemos declarar cada año en Hacienda, siempre que ganemos menos de 6.000 euros al año en inversiones.
En caso de que ganemos más, el porcentaje de retención será superior.