Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas
Hipoteca Ibercaja: Opiniones, intereses y condiciones en 2024
Ibercaja Banco es una entidad española fundada en 2011 y que cuenta con 2,6 millones de clientes en la actualidad.
Entre los muchos productos financieros que ofrece este banco nos encontramos con la hipoteca Ibercaja, pero… ¿qué tipos existen y cuáles son sus opiniones? Analizamos esto y mucho más en este artículo.
¡Sigue leyendo!
Oferta hipotecaria de Ibercaja
La oferta hipotecaria de Ibercaja es bastante amplia e incluye diferentes tipos de préstamos para clientes de todos los perfiles. Todas ellas se denominan hipotecas Vamos de Ibercaja y destacamos, a continuación, la de tipo fijo, variable y mixto.
- Primer año 2,99%, después 2,99% (bonificado)
- Primer año 2,99%, después 3,99% (sin bonificar)
- 1,75% TIN primeros 12 meses, resto Euríbor +1,60% (sin bonificar)
- 1,75% TIN primeros 12 meses, resto Euríbor +0,60% (bonificado)
- 2,55% TIN primeros 10 años, resto Euríbor +1,90% (sin bonificar)
- 2,55% TIN primeros 10 año, resto Euríbor +0,90% (bonificado)
- 3,93% (bonificada)
- 4,25% (sin bonificar)
- 5,26% TAE Variable (sin bonificar)
- 4,91% TAE Variable (bonificado)
- 3,83% TAE Variable (sin bonificar)
- 4,09% TAE Variable (bonificado)
Características de las hipotecas Ibercaja
Repasamos ahora las características principales de la hipoteca Ibercaja en todas sus variables:
Es el momento de comentar las peculiaridades de cada hipoteca Ibercaja que encontramos entre la oferta de esta entidad, sabiendo, de antemano, que podrás financiar un importe mínimo de 100.000€ solo para tu primera vivienda. Por lo tanto, no es una hipoteca para segunda residencia.
Hipoteca fija de Ibercaja
Se trata de la hipoteca Ibercaja que te permitirá pagar una cuota estable durante todos los meses del plazo de amortización. Sus intereses bonificados son muy competitivos en comparación con otros préstamos hipotecarios a tipo fijo y el primer año se aplicará un tipo fijo tanto si te decides por la hipoteca con vinculaciones o sin ellas.
Sin embargo, debes tener en cuenta que la hipoteca Vamos fija Ibercaja aplica un 2% de comisión por amortización anticipada parcial o total durante los 10 primeros años y 1,5% para el resto.
Hipoteca Fija Ibercaja
4.0 5.0
Es para ti si...
Si quieres la tranquilidad de una hipoteca a tipo fijo al 2,99% TIN para siempre (bonificada)
TIN
- Primer año 2,99%, después 2,99% (bonificado)
- Primer año 2,99%, después 3,99% (sin bonificar)
TAE
- 3,93% (bonificada)
- 4,25% (sin bonificar)
Plazo amortización
Financiación máxima
Valoraciones
4.0 Expertos
- Solo para viviendas habituales
- No pagarás la comisión de apertura
- Varias vinculaciones para obtener la máxima bonificación en el interés
Ventajas
- Sin comisión de apertura
- Hasta 95% de financiación para clientes de 35 años o menos.
Desventajas
- No excluye la comisión por amortización anticipada parcial o total
- Solo 25 años de plazo de amortización
Hipoteca Vamos variable Ibercaja
En este caso, nos encontramos con una hipoteca Ibercaja cuya cuota dependerá de los valores del Euríbor que se vayan registrando. Se trata de una de las hipotecas a tipo variable más rentables del mercado actual ya que cuenta con unos intereses realmente bajos, sobre todo, si la contratas con vinculaciones.
Una de las grandes ventajas de la hipoteca Vamos Ibercaja variable es que no aplica comisión por amortización anticipada parcial o total.
Hipoteca Variable Ibercaja
4.0 5.0
Es para ti si...
Si quieres una hipoteca variable bonificada al 1,75% TIN el primer año y Euríbor +0,60% para el resto
TIN
- 1,75% TIN primeros 12 meses, resto Euríbor +1,60% (sin bonificar)
- 1,75% TIN primeros 12 meses, resto Euríbor +0,60% (bonificado)
TAE
- 5,26% TAE Variable (sin bonificar)
- 4,91% TAE Variable (bonificado)
Plazo amortización
Financiación máxima
Valoraciones
4.0 Expertos
- Solo para viviendas habituales
- No pagarás la comisión de apertura ni la de amortización anticipada parcial o total
- Varias vinculaciones para obtener la máxima bonificación en el interés
Ventajas
- Sin comisión de apertura y de amortización parcial o total
- Hasta 95% de financiación para clientes de 35 años o menos.
Desventajas
- Solo 25 años de plazo de amortización
Hipoteca Ibercaja a tipo mixto
La hipoteca Vamos mixta Ibercaja es una combinación de las dos anteriores, es decir, comienza aplicando un tipo de interés fijo durante 5 o 10 años y, posteriormente, pasa a tipo variable hasta que finalice el préstamo.
Es una de las pocas hipotecas a tipo mixto que no aplica comisión por amortización anticipada parcial o total.
Hipoteca Mixta Ibercaja
4.0 5.0
Es para ti si...
Si quieres una hipoteca mixta bonificada al 2,55% TIN los 10 primeros años y Euríbor +0,90% para el resto
TIN
- 2,55% TIN primeros 10 años, resto Euríbor +1,90% (sin bonificar)
- 2,55% TIN primeros 10 año, resto Euríbor +0,90% (bonificado)
TAE
- 3,83% TAE Variable (sin bonificar)
- 4,09% TAE Variable (bonificado)
Plazo amortización
Financiación máxima
Valoraciones
4.0 Expertos
- Solo para viviendas habituales
- No pagarás la comisión de apertura ni la de amortización anticipada parcial o total
- Varias vinculaciones para obtener la máxima bonificación en el interés
Ventajas
- Sin comisión de apertura y de amortización parcial o total
- Hasta 95% de financiación para clientes de 35 años o menos.
Desventajas
- Solo 25 años de plazo de amortización
Otras hipotecas de la entidad
Además de las hipotecas Ibercaja mencionadas anteriormente, la entidad ofrece otros tipos de préstamos hipotecarios. Vamos a conocerlos:
Hipoteca Ibercaja para jóvenes
Por un lado, nos encontramos con la hipoteca joven Ibercaja la cual se basa en cualquiera de sus hipotecas convencionales ya comentadas.
La principal diferencia es que, en el caso de la hipoteca para jóvenes de Ibercaja, podrás conseguir hasta un 95% de financiación siempre que seas menor de 35 años.
Hipoteca autopromotor Ibercaja
Por último, y aunque no la comercializa como tal, el banco ofrece la posibilidad de contratar la hipoteca autopromotor Ibercaja. Para saber sus condiciones tendrás que presentarte en una oficina o llamar por teléfono a la entidad.
Hipoteca Autopromotor Ibercaja
4.0 5.0
Requisitos de los préstamos hipotecarios de Ibercaja
Los principales requisitos para solicitar una hipoteca Ibercaja son los siguientes:
- Primeras viviendas
- 100.000€ de importe mínimo de financiación
- Edad máxima de 75 años al finalizar el préstamo
- Contratar un seguro de hogar con Ibercaja o con otra entidad
- Abrir una cuenta en Ibercaja para el pago de las mensualidades
Documentación para contratar una hipoteca Ibercaja
Cuando vayas a contratar una hipoteca Ibercaja, el banco también te solicitará los siguientes documentos:
- Documento de identificación personal del titular
- Tu última declaración de la Renta
- Vida laboral y contrato de trabajo
- Tus últimas cuatro nóminas
- Última declaración trimestral del IVA y resumen anual si eres autónomo
Simulador de hipotecas Ibercaja
Con el objetivo de conocer, aproximadamente, cuánto pagarás de hipoteca, Ibercaja incluye un simulador virtual en su web. Para acceder a él, solo tienes que entrar en la página web de las hipotecas de la entidad o en la específica de cada hipoteca Ibercaja y hacer clic en “Calcula tu cuota”.
El simulador de hipotecas Ibercaja te solicitará información sobre la vivienda que quieres comprar, sobre tu perfil como cliente y sobre el préstamo que quieres solicitar, de modo que te mostrará, rápidamente, los resultados más afines a tus necesidades.
Por último, podrás comparar las diferentes opciones que te propone el simulador de Ibercaja y solicitar la llamada de un gestor de la entidad.
Bonificaciones de las hipotecas Ibercaja
Todas las hipotecas Ibercaja se pueden contratar bonificadas o sin bonificar. En el caso de que prefieras vincularte con la entidad para obtener un descuento máximo del 1% sobre el tipo de interés, tendrás que contratar los siguientes productos combinados:
- Domiciliar la nómina con un importe mensual de 2.500€ como mínimo
- Usar al menos 12 veces en el semestre la tarjeta de crédito
- Domiciliar 3 o más recibos del hogar
- Contratar un seguro de hogar y otro de vida de la entidad
- Realizar aportaciones a fondos de inversión de la entidad
¿Qué comisiones tienen las hipotecas Ibercaja?
Si contratas una hipoteca Ibercaja no tendrás que pagar comisión de apertura ni de amortización anticipada de la hipoteca parcial o total en el caso de los préstamos a tipo variable y mixto.
En cambio, si contratas la hipoteca a tipo fijo, esta última comisión sí se aplica como hemos indicado anteriormente.
¿Cómo contratar una hipoteca Ibercaja?
Las hipotecas Ibercaja están disponibles en las sucursales del banco así como a través de su sitio web. Para contratar una hipoteca Ibercaja por internet, tendrás que iniciar el proceso de simulación de la hipoteca, añadiendo todos los datos que te solicitan.
Una vez que aparezcan los resultados del simulador, podrás indicar que te llame un gestor, completando un último formulario con tu nombre y apellidos, tu email y tu número de teléfono.
Hipoteca Fija Ibercaja
4.0 5.0
Hipoteca Ibercaja opiniones y conclusión
Las hipotecas Ibercaja, sobre todo si las elegimos a tipo variable y a tipo mixto, son bastante competitivas, ya que no aplican ningún tipo de comisión, por lo que su apertura y cualquier operación que realicemos más adelante serán gratuitas.
Por tanto, contratar una hipoteca Ibercaja es una buena opción para comprar tu primera vivienda e incluso subrogar un préstamo a Ibercaja es posible si te interesan las condiciones de esta entidad.
Preguntas frecuentes
Actualizaciones del artículo
- Se añaden enlaces relativos a los tipos de hipoteca Ibercaja (09/01/2024)
Preguntas de los usuarios
Formulario de valoración
Hipoteca Ibercaja: Opiniones, intereses y condiciones en 2024